یکی از اصلی ترین دغدغه های فکر انسان ها در زمینه کار، بیمه می باشد. بسیاری از ما انسان ها قبل از انتخاب محل کار و شغل به بیمه تامین اجتماعی توجه می کنیم و اگر شغلی که انتخاب کردیم بیمه تامین اجتماعی دارد با شوق و ذوق بیشتری به سمت آن می رویم.
بیمه تامین اجتماعی یکی از ضروری ترین و اصلی ترین امر در انتخاب شغل می باشد و می توان گفت که شغل های که شامل بیمه تامین اجتماعی می باشند از اهمیت و ضرورت بالایی برخوردار می باشند.
چرا بیمه اهمیت دارد؟
بیمه تامین اجتماعی توسط ادارات دولتی مدیریت می شود و افرادی که دارای بیمه به اندازه کافی باشند، می توانند برای مادام العمر حقوق بگیرند و مشکل مالی تا آخر زندگی خود نداشته باشند، چون سازمان بیمه تامین اجتماعی از کارگران و کارمندان شرکت های معتبر و انواع کارخانه ها و اداره ها حمایت می کنند.
سازمان بیمه تامین اجتماعی به صورت صد در صدی به کارگران و کارمندان تضمین می کند که در صورتی که حق بیمه آن ها پرداخت شده است، تا مادام العمر به آن ها حقوق بدهد و در زمان بازنشستگی به آن ها به صورت ماهیانه حقوق پرداخت می کند.
علاوه بر دریافت حقوق از سمت سازمان بیمه تامین اجتماعی، می توان از خدمات درمانی بیمه تامین اجتماعی نیز استفاده کرد و قبل از زمان بازنشستگی یعنی در مدت زمان پرداخت بیمه، از بیمه تامین اجتماعی به منظور دریافت خدمات درمانی استفاده کرد.
سازمان بیمه تامین اجتماعی موظف است که در مدت زمانی که هزینه بیمه پرداخت می شود و یا در زمان بازنشستگی افراد را در تحت پوشش خود قرار بدهد و خدمات خود را به افرادی که نام آن ها در بیمه ثبت شده است، ارائه بدهد.
افراد به راحتی می توانند خود را بیمه کنند چه از طرف شرکتی که در آن شاغل هستند از طریق کار فرما چه از طرف خود و خویش فرما.
بیمه یک امر بسیار ضروری است که افراد می توانند با پرداخت آن در جوانی در بزرگسالی و پیری از آن بهره ببرند. یعنی افراد بدون اینکه در مدت بازنشستگی بیمه ای را پرداخت کنند، می تواند از طرف بیمه حقوق به صورت ماهانه بگیرند و از خدمات درمانی که سازمان بیمه تامین اجتماعی ارائه می دهد در صورت لزوم استفاده کافی را کنند.
به عبارت دیگر:
بیمه تامین اجتماعی یک سازمانی است که حقوق افراد را در سنین پیری و بازنشستگی تضمین می کند و بر اساس قانون بنیان گذاری شده است و خدمات درمانی نیز به افرادی که تحت پوشش بیمه هستند ارائه می دهد.
بیمه تامین اجتماعی یکی از پر طرفدار ترین نوع بیمه در جامعه ایرانی می باشد که بر اساس آمار و نتایج بیش از ۴۲ میلیون نفر ایرانی از این سازمان تامین اجتماعی و خدمات درمانی آن استفاده می کنند.
هر شخص که کد بیمه معتبر و قانونی داشته باشد و نام آن به صورت قانونی در فهرست اشخاصی است، که تحت حمایت بیمه تامین اجتماعی باشد، از این سازمان بیمه تامین اجتماعی یک دفترچه می گیرد تا برای خدمات درمانی خود از آن استفاده کند و از امتیازاتی که این سازمان برای اعضای مشترک خود در نظر می گیرد، می تواند بهره مند شود.
برای آشنایی با انواع بیمه های تامین اجتماعی باید در ابتدا با لیست بیمه های تامین اجتماعی آشنا شوید و سپس اقدام به بررسی هر کدام از بیمه های تامین اجتماعی می کنیم.
آشنایی با انواع بیمه های تامین اجتماعی:
● بیمه خویش فرما
● بیمه اختیاری
● بیمه کارفرمایان
● بیمه اجباری
● بیمه بیکاری
بیمه خویش فرما چیست؟
در واقع بیمه خویش فرما یک نوع بیمه ای است که خود شخص، خود را بیمه می کند. لازم به ذکر است که اگر فردی خود را بیمه کند پوشش ها و حمایت های بیمه بیکار شامل حال آن نمی باشد.
بیمه خویش فرما خود دارای انواعی می باشد از جمله:
● بیمه کار فرمایان
● بیمه خویش فرمای اختیاری تامین اجتماعی
شاید حال سوال پیش بیاید که بیمه اختیاری خویش فرما چیست؟
افرادی که بیمه نشده اند و یا در شرکت و مکانی کار می کنند که کارگران را بیمه نمی کند و یا شغل آزاد دارند و یا به هر دلیل بیمه ندارند، می توانند از همین الان شروع کنند و اقدام به ثبت نام در بیمه تامین اجتماعی کنند.
با ثبت نام در بیمه تامین اجتماعی باید شخص حق بیمه را به صورت ماهیانه در یک روز و تاریخ مشخص به بیمه پرداخت کند و در صورتی که در زمان معین شده شخص پرداخت نکند، احتمال باطل شدن قرارداد شخص با سازمان بیمه تامین اجتماعی بالا خواهد رفت.
چه زمانی می توان از بیمه تامین اجتماعی استفاده کرد؟
زمانی می توان از بیمه تامین اجتماعی استفاده کرد که حداقل به مدت ۳۰ روز بیمه پرداخت کرده باشد و رده سنی شخص باید کم تر ۵۵ سالگی تا نهایت تا ۵۵ سالگی باشد. در صورتی که فرد سن آن بیش از ۵۵ سال باشد، باید حداقل حق بیمه مازاد سن و سال خود را هم پرداخت کند.
بیمه تامین اجتماعی برای افرادی که بیمه می خواهند اما بی کار و یا شغل آزاد دارند نیز شرایط و تمهیداتی مناسب با آن ها نیز در نظر گرفته است، تا افراد شاغل و بیکار بتوانند از این بیمه تامین اجتماعی بهره مند شوند.
بیمه کارفرمایان چیست؟
اکثر ما فکر می کنیم فقط افرادی بیمه شامل آن ها می شوند که کارمند یا کارگر در یک شرکت بزرگ و یا ادارات فرهنگی و تجاری و دولتی هستند اما باید گفت که بیمه برای کارفرمایان نیز می باشد. کارفرمایان می توانند در بیمه ثبت نام کنند و از خدمات آن استفاده کنند.
سازمان بیمه تامین اجتماعی قوانین و شرایطی برای کارفرمایان در نظر گرفته است که بر اساس آن کارفرمایان می توانند از بیمه تامین اجتماعی بهره مند شوند شامل:
● بازنشستگی با ۱۲ درصد: شرایط این مورد این گونه است که برای دریافت خدمات مرتبط با بازنشستگی باید شخص در سال ۱۴۰۰ مبلغی به مقدار ۱۸۲ هزار تومن پرداخت کند.
● بازنشستگی قبل و بعد از فوت با ۱۴ درصد: برای دریافت خدمات در مدت بازنشستگی و بعد از فوت شخص( که خدمات به بازماندگان آن شخص تعلق می گیرد) باید مبلغی به مقدار ۲۱۲۰۰۰ هزار تومن پرداخت کرد.
● بازنشستگی، از کار افتادگی و فوت با ۱۸ درصد: برای دریافت پوشش و حمایت سازمان بیمه تامین اجتماعی در زمان بازنشستگی، از کار افتادگی و بعد از فوت باید افراد مبلغی به مقدار ۲۷۳ هزار تومن پرداخت کنند. لازم به ذکر است از کار افتادگی شامل افرادی که دچار نقص عضو و نقص جزئی یا از کار افتادگی جزئی شده اند، نمی باشد.
بیمه اختیاری: اگر قصد دارید که بیمه اختیاری را انتخاب کنید باید حق بیمه های که به آن ها اشاره شد را پرداخت کنید که ۲۶ درصد حقوق توافقی می باشد.
بیمه اجباری:
اگر کارگر یا کارمند شرکتی هستید و در کارخانه و یا شرکتی مشغول به کار هستید و حقوق دریافت می کنید باید اطلاع داشته باشید که بیمه اجباری تامین اجتماعی متعلق به حال شما می باشد. کارفرما شما باید شما و هر کارگر دیگه ای که در آن شرکت و یا کارخانه کار می کند را پرداخت می کند.
میزان حق بیمه در نظر گرفته شده برای بیمه اجباری: میزان حقی که برای این بیمه در نظر گرفته شده ۳۰ درصد می باشد. ۷ درصد این بیمه را باید خود شخص بیمه شده پرداخت کند و ما باقی آن را باید کارفرما پرداخت کند.
بیمه بیکاری چیست؟
بیمه بیکاری یکی از انواع بیمه های اجباری است. به عبارت دیگر: بیمه بی کاری یک نوع بیمه ای است که اگر کارمندی در شرکتی کار می کند و بیمه اجباری دارد و در صورتی که براساس یک اتفاقی از کار بی کار می شود بیمه بیکاری شامل حال آن خواهد شد.
لازم به ذکر است که کارگر یا کارمندی که مرتکب خطا و جرمی شده است و بر اساس آن خطا (که از لحاظ قانونی هم مجازات داشته باشد) از کار بی کار شده است، بیمه بیکاری شامل حال آن نمی شود.
مزایای استفاده از بیمه تامین اجتماعی:
● دریافت حقوق بازنشستگی از بیمه تامین اجتماعی
● استفاده از خدمات درمانی بیمه برای هزینه های درمانی
● در زمان از کار افتادگی می توان از بیمه تامین اجتماعی استفاده کرد.
● استفاده از بیمه و به کار گیری بیمه تامین اجتماعی برای پرداخت هزینه های کفن و دفن فرد و…
مزایای استفاده از تمام انواع بیمه های تامین اجتماعی بسیار فراوان می باشند و افراد می توانند از فواید و مزایای آن ها بهره مند شوند.